खासकर जब सेवानिवृत्ति अभी भी दूर है, अनिश्चितता का मतलब है कि आपको अप्रत्याशित योजना बनानी होगी ...

3 चरणों में शॉक-प्रूफ आपकी सेवानिवृत्ति योजना

एक बार जब आप एक ...

Unsplash पर केली सिक्किमा द्वारा फोटो

पिताजी मॉम से कई साल बड़े थे, और उनके जीवन के अंत में, उनकी तुलना में खराब स्वास्थ्य में।

"क्या आप लोगों के पास आपकी देखभाल करने के लिए कोई योजना है या नहीं, जब पिताजी आपके सामने से गुजरते हैं?" मैंने पूछा।

स्पष्ट भावनात्मक कारणों के लिए, उसने इसके बारे में सोचने से भी इनकार कर दिया।

दो साल से भी कम समय के बाद, पिताजी का निधन हो गया।

हमें यह सुनिश्चित करने के लिए हाथापाई करनी पड़ी कि माँ आर्थिक रूप से सुरक्षित थीं। पिताजी के पेंशन और सामाजिक सुरक्षा लाभ 40% से अधिक गिर गए, जबकि एक बार माँ के खर्च में केवल 20% की गिरावट आई।

इस तरह से झटके आपके सेवानिवृत्ति की योजना को पटरी से उतार सकते हैं, अगर आपके पास भी एक है। निम्नलिखित कुछ अधिक संभावित झटकों का विवरण देता है, और आपको बताता है कि अपनी योजना को कैसे ट्रैक पर रखा जाए।

यह एक सेवानिवृत्ति योजना के लिए पर्याप्त नहीं है, लेकिन यह एक महत्वपूर्ण शुरुआत है

नियोजन पर मेरे पसंदीदा उद्धरणों में से एक (अक्सर बेन फ्रेंकलिन को गुमराह किया गया) कहता है, "योजना का विफल होना असफल होने की योजना बना रहा है।"

अमेरिकी श्रमिकों के बीच सेवानिवृत्ति की दयनीय स्थिति की तुलना में इसके लिए बेहतर सबूत क्या है?

ट्रांसअमेरिका सेंटर फ़ॉर रिटायरमेंट स्टडीज़ की रिपोर्ट के अनुसार, 5 में से 1 कर्मचारी के पास रिटायरमेंट की लिखित रणनीति है। इससे भी बुरी बात यह है कि जिन लोगों ने अपनी सेवानिवृत्ति का अनुमान लगाया था उनमें से लगभग आधे ने स्वीकार किया कि उनका जवाब एक अनुमान था।

कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि बेबी बूमर्स (जन्म 1946-64) के लिए अनुमानित औसत बचत केवल $ 152,000 है। यह 1 मिलियन श्रमिकों में से केवल 15% का मानना ​​है कि उन्हें रिटायर होने की आवश्यकता होगी। जनरल-एक्सर्स (जन्म 1965-78) $ 66,000 के माध्य के साथ उस कम अंक से भी बहुत पीछे हैं। मिलेनियल्स (जन्म 1979-2000) के पास सेवानिवृत्ति के लिए केवल $ 23,000 ही बचे हैं।

सभी युगों के लिए औसतन, $ 50,000, बढ़ने के बजाय, ट्रांसअमेरिका के 2016 के आंकड़ों में $ 63,000 से पिछले कुछ वर्षों में 21% गिरा।

ब्लूमबर्ग ने हाल ही में बताया कि लगभग 55 अमेरिकियों में से 55 या इससे अधिक उम्र के लोगों को 401 (के) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजनाओं में शून्य की बचत हुई है।

BankRate के अनुसार, 5 में से 2 अमेरिकी सेवानिवृत्ति के लिए अपनी वार्षिक आय के 5% से कम या कुछ भी नहीं बचाते हैं। 6 में से केवल 1 अमेरिकी 15% से अधिक बचाता है, जिसे आपको 25 वर्ष की आयु में शुरू करने और 60 के दशक के मध्य तक रिटायर होने की आवश्यकता है।

यह सब यह समझाने में मदद करता है कि 69% श्रमिक 60 या उससे अधिक की योजना बनाने के लिए या पहले से ही काम करने की योजना क्यों बना रहे हैं, 65 वर्ष की आयु। यदि वे भी सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं।

शॉक्स कैन रिटायरमेंट प्लान्स एंड रिटायरमेंट इट्सल्फ

एक्चुअरीज़ ऑफ़ सोसाइटीज़ (SOA) ने जांच की कि अप्रत्याशित सेवानिवृत्त लोगों और सेवानिवृत्ति योजनाओं को कैसे प्रभावित कर सकता है। आपकी सेवानिवृत्ति की योजनाओं को पटरी से उतारने वाले प्रमुख कारकों में शामिल हैं:

  • अनुक्रम का रिटर्न जोखिम: यदि आप रिटायरमेंट दर्ज करते ही बाजार से टकराते हैं, तो आपके पैसे को वापस लेने का जोखिम नाटकीय रूप से बढ़ जाता है।
  • विधवा / एर बनना: यह विशेष रूप से विनाशकारी है यदि आपके पति या पत्नी की सेवानिवृत्ति आय ज्यादातर पेंशन या वार्षिकी से आई है जो उसकी मृत्यु पर रोकती है। जैसा कि मैंने ऊपर साझा किया है, यह लगभग मेरी माँ की सेवानिवृत्ति से बाहर है जब पिताजी का निधन हो गया।
  • सेवानिवृत्ति के दौरान तलाक: यदि आप सेवानिवृत्त होने के बाद तलाक देते हैं, तो आपकी पूरी योजना खिड़की से बाहर होने की संभावना है। अचानक आप सभी को एक अलग आवास समाधान, एक अलग कार (जब तक आप एक ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जो विशेष रूप से चलने योग्य और / या महान सार्वजनिक परिवहन के साथ है) की आवश्यकता होती है, और पहले से साझा सेवाओं (सेल फोन योजना, स्ट्रीमिंग टीवी, आदि) पर अधिक खर्च करते हैं।
  • दंत चिकित्सा खर्च: कुछ सराहना करते हैं कि सेवानिवृत्ति में कितना महंगा दंत चिकित्सा देखभाल हो सकता है, क्योंकि मेडिकेयर इसे बहुत अच्छी तरह से कवर नहीं करता है। जीवन में देर से, मेरी माँ को अपने सभी दांतों को प्रत्यारोपण के साथ बदलने की आवश्यकता थी। कई हजार रुपये एक टुकड़े पर, मेरे माता-पिता की सेवानिवृत्ति बचत पर एक बड़ा प्रभाव पड़ा।

आकस्मिक योजना - शॉक-प्रूफिंग योर रिटायरमेंट प्लान

कहते हैं कि आप पैक से बहुत आगे हैं। आपके पास रिटायरमेंट की लिखित रणनीति है। आपने अपने अधिकांश साथियों की तुलना में अधिक सेट किया है। क्या आपने माना है कि एक आपातकालीन या चिकित्सा मुद्दे आपको योजनाबद्ध की तुलना में जल्द ही सेवानिवृत्त होने के लिए मजबूर कर सकते हैं? या कि आपको किसी और कारण से बचत की कमी से जूझना पड़ सकता है?

यदि आपने हाँ में उत्तर दिया है, तो आप केवल 12% लोगों में से एक हैं जिन्होंने इस तरह के जोखिमों पर विचार किया है। पीढ़ियों के बीच टूट गए, मिलेनियल्स के 14%, जेन-एक्सर्स के 12% और बूमर्स के केवल 7% ने ऐसा किया है।

गैर-सेवानिवृत्ति झटके के लिए, औसत आपातकालीन बचत सभी उम्र के लिए $ 5000 (मिलेनियल्स के लिए $ 2000, जेन-एक्सर्स के लिए $ 5000 और बूमर्स के लिए $ 10,000) हैं। यह ज्यादातर विशेषज्ञों द्वारा अनुशंसित 3–6 महीने के खर्च के आसपास नहीं है। यदि आपकी आय अधिक अनिश्चित है और / या आपके पास अधिक जिम्मेदारियां हैं, तो 6 से 12 महीने के खर्चों से यह और भी अधिक आवश्यक है।

शॉक-प्रूफिंग योर ओन रिटायरमेंट प्लान

अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को ट्रैक पर रखने के लिए, आपको ऊपर उल्लिखित जोखिमों का प्रबंधन करने की आवश्यकता है। यहाँ आप क्या कर सकते हैं और क्या करना चाहिए।

  • आकस्मिकताओं के लिए बजट: जब आपको रिटायरमेंट में कितनी आवश्यकता होगी, इसका आकलन करते हुए, जो भी आप खर्च करने की अपेक्षा करते हैं, उसके शीर्ष पर एक मार्जिन जोड़ें। इतने अज्ञात के साथ, नासा की अपनी परियोजनाओं के लिए मार्गदर्शन आपको लगता है कि आपकी आवश्यकता से 30% अधिक बजट है। यदि यह अंतरिक्ष यान लॉन्च करने के लिए पर्याप्त है, तो यह संभवतः आपके सुनहरे वर्षों की योजना बनाने के लिए पर्याप्त है।
  • अधिक सहेजें: यह सबसे आसान जोखिम शमन है, और यदि आप अपने सेवानिवृत्ति बजट पर मार्जिन के लिए योजना बनाते हैं तो यह स्वचालित रूप से होगा। यदि आपके पास रिटायरमेंट दर्ज करते समय एक बड़ा पोर्टफोलियो है, तो आपके पास अधिक भंडार और अधिक विकल्प होंगे।
  • अपने रिटायरमेंट बजट को आवश्यकताओं और धन में तोड़ दें: यदि कुछ भी बुरा नहीं होता है, तो आप योजना के अनुसार खर्च कर पाएंगे। यदि कोई अप्रत्याशित झटका लगता है, तो आप अपने "वेंट्स" खर्च को कम करते हुए भावनात्मक रूप से और व्यावहारिक रूप से वापस कटने के लिए तैयार रहेंगे।

तल - रेखा

अपनी सेवानिवृत्ति योजना को शॉक-प्रूफ करने का पहला कदम है कि आपके पास पहले स्थान पर एक सेवानिवृत्ति योजना है।

इसके बाद, 30% का एक मार्जिन जोड़ें जो आपको लगता है कि आपको आवश्यकता होगी, और उस उच्च राशि को निधि देने के लिए पर्याप्त सेट करें।

अंत में, यह पहचानें कि आप रिटायरमेंट में खर्च कम करने के लिए तैयार हो सकते हैं यदि बाजार आपके रिटायरमेंट में जल्दी आ जाए या आपको अचानक अप्रत्याशित कारणों से बड़ी रकम चुकानी पड़े।

आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया में कहां हैं? क्या आपने अप्रत्याशित की तैयारी पर विचार किया है?

लेखक के बारे में

ओफ़र गनेल ने कई सफल छोटे व्यवसाय स्थापित किए हैं, जिसमें नासा और सरकारी ठेकेदारों का समर्थन करने वाला परामर्श अभ्यास शामिल है। उनका सबसे हालिया उद्यम पेशेवरों के लिए एक वित्तीय रणनीति सेवा है, खासकर मानसिक स्वास्थ्य प्रदाता।

अस्वीकरण

यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है, और इसे वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। किसी भी बड़े वित्तीय निर्णय लेने से पहले आपको एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श करना चाहिए।

मूल रूप से https://wealthtender.com पर प्रकाशित